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三商美邦鑫穩健、三商美邦美金保單、三商美邦人壽評價在PTT/mobile01評價與討論,在ptt社群跟網路上大家這樣說

三商美邦鑫穩健在Re: [心得] "精算"投資型保單費用(供參考)- 看板Fund

作者Re: [心得] "精算"投資型保單費用(供參考)
標題hitguy (加油)
時間2016-08-22 12:42:09 UTC


差四個月屆滿10年,更新此保單狀態。

保單名稱:世紀理財變額萬能終身壽險二十年期A型 (已停賣)

保險金額:4660000元(一般身故/癌症身故/意外身故)

定期保費:10000元

========================================================
首期保費(因當初想及早介入投資部分,所以首期投入20萬。)
保險費: 111798
投資帳戶: 88202

定期保費(每月1萬,共105萬)
投資帳戶: 997500
契約附加費用(保險費用)(註一): 52500

每月扣除額(註二)
每月扣除約500,共扣除50732
========================================================
基金配息(從基金公司)
收入5211

保單持續特別紅利(從保險公司)
第三年度 11976
第六年度 17964
第九年度 17964
共 47904
========================================================

總結
這十年來,給保險公司111798+52500+50732-47904=167126
換了十年的定期壽險。(一般定期險,額度500萬的約4000~5000?)
另外有每個月一次額度的免費投資標的轉換

若想要把給保險公司的167126也賺回來,就得要有15.3%以上的獲利。
投資帳戶基金88202+997500+5211=1090913
1090913*1.153 = 1258039 = 1090913+167126

上次跟業務聊到,當初買投資型保單的人都怎麼了。
業務說,當初遇到金融海嘯,大部分基金都跌的慘,部分投資者停扣,或甚至停掉保單的
都很多。而停扣的保單,因沒有在低點接基金,雖然最近基金回檔了,報酬率也難回升。

從海嘯後,也才賣了兩張投資型保單。(業務也沒有積極再推投資型保單)

========================================================
註一
保費相關費用:(稱之為『保費費用』)
(1)第一年度:
目標保險費部分:根據繳費年期,扣除60%~90%的目標保險費
額外保險費部分:扣除5%的額外保險費
(2)續年度起:扣除所繳保險費的5%

註二
每月扣除費用:(稱之為『每月扣除額』)
(1)人壽保險成本:自第十三個月起,根據被保險人的到達年齡、性別及投保金額計算人壽保險成本,並自保單價值中逐月扣除
(2)管理費:以每月保單價值的千分之一計算,並自保單價值中逐月扣除





: 小弟購買三商美邦人壽的投資型保單已屆滿三年,提供自己帳戶交易的內容如下給想
: 買的人一些參考。
: 定期保費:10000/月
: 保險金額:466萬
: 自96年9月開始,一開始我就拿20萬出來,其中12萬是保費,8萬是投資部分。
: 到99年8月總共36個月,又再繳了36萬。
: 36萬加上一開始拿的20萬,總共我拿出來的是56萬。
: 而總投資的部分是36萬加上8萬,等於44萬,
: 這36個月每個月繳的一萬塊,會收取5%叫做"契約附加費用",也就是每個月500。36個月
: 乘以500,總共1.8萬。
: 每個月還會扣還有一個,一個月530-540(從一開始就這樣扣)。這個應該是管理費,但是收取標準我查不到
: 資料。總共約1.8萬。
: 44萬減掉被扣的3.6萬等於40.4萬。目前我的帳戶價值約等於這個數目。
: 另外我多了一個466萬的壽險。
: 當初業務員強打的噱頭是這部分的收益不會被徵稅,且三商美邦每三年退"保單持續
: 特別紅利"(前三年所繳的契約附加費),分配至投資標的。因為我還沒收到,所以無法
: 列出金額,等拿到再來報告。
: 比較嘔的是每個月進去的錢就要扣掉10趴。要賺錢,你的投資就要收益大於10趴。
: 一開始我是看三年後能不能賺錢,甚至想把一開始繳的12萬保費賺回來。可是現在來
: 檢視,我看還要更久了。(目前投資標的還是虧損10趴左右)
: 提供明細出來,應該可以讓沒買的人看得更清楚了!
: 謝謝。

--

推 oak2002: ...業務這麼誠實? 08/22 12:53
→ hitguy: 業務其實也是我同梯的,應當不會有任何隱瞞。 08/22 13:20
推 levirrrrr: 我也有買一張前扣型的投資型保單,已經十年了還沒回本 08/22 14:09
→ levirrrrr: , 08/22 14:09
→ levirrrrr: 現在只是拿來當便宜的壽險保單用。 08/22 14:09
→ hitguy: 攤下來一年要給保險公司一萬六,換來466萬定期壽險,覺得 08/22 15:30
→ hitguy: 很貴 08/22 15:30
推 levirrrrr: 這種保單如果只看前置費用跟保險公司回饋金,大概要至 08/22 16:12
→ levirrrrr: 少30年才會回本。 08/22 16:12
→ hitguy: 印象中保單持續特別紅利是回饋每月扣除額部分 08/22 16:21
→ hitguy: 就是分三年收你每月扣除額,然後整筆退給你。 08/22 16:22
→ hitguy: 如果基金沒有獲利,那前置費用就回不來了。 08/22 16:23
推 levirrrrr: 我買的是前六年前置費用160%,七到十年回饋扣除額2%, 08/22 17:44
→ levirrrrr: 十年以上回饋5%。不算時間利息的話也要37年才有回本。 08/22 17:44
→ levirrrrr: 但因為該扣的已經扣了,現在就是領回饋跟買壽險的用途 08/22 17:44
→ hitguy: 可以請問商品名稱? 08/23 11:14
推 levirrrrr: 南山人壽伴我一生變額壽險 08/23 11:26
推 vip681102: 三商美邦 商品 08/23 23:46
→ hitguy: 是的,三商美邦的商品。 08/24 09:39

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